اولین قدم برای به دست آوردن ثروت  صرفه جویی  کردن و بعد، پس انداز کردن است. چه برای یک خانه کوچک با هزینه های معمول و چه برای یک هلدینگ با هزاران نیروی انسانی. صرفه جویی و پس انداز کردن یک اصل اساس برای موفقیت در هر کسب و کار و حتی زندگی روزمره است.

ما در این مقاله هم به سراغ  شمایی که تمایل به پس انداز بهتر پول در خانواده و زندگی شخصی دارید رفته ایم  و هم کسب و کار ها، استاراپ ها و … تا راه هایی که آن ها می توانند با صرفه جویی بخشی از هزینه ها را کاسته و با پس انداز به کمک منابع درآمد بروند را شرح می دهیم. این روش های چه برای خانواده و شخص چه برای کسب و کار قابل استفاده است.

چگونه کمتر پول خرج کنیم؟ (۲۱ روش پس انداز کردن پول)

 

همه ما این را می دانیم که صرفه جویی و سیو کردن پول مهم است، اما هنوز هم بسیاری از شمایی که در کسب و کار ها فعال هستید یا کسب و کاری به راه انداخته اید برای این که این روند را به صورت همیشگی و ثابت نگه دارید در تلاش هستید.

به یاد داشته باشید که  ارزش خالص  یا  net worth مهم تر از درآمد شما است

آیا می دانید net worth یا ارزش خالص چیست؟

بسیاری از مردم رقم آخرین چک حقوقی خود را می دانند، اما از ارزش خالص آن با خبر نیستند و این  باعث خجالت است که صاحب یک کسب و کار هستید و یا نقشی در یک کسب و کار دارید ولی از این موضوع اطلاعی ندارید،  چرا که شما کاربران هاو کن یو باید بدانید که ارزش خالص تنها و مهمترین ملاک مالی یک فرد یا سازمان یا هر کسب و کار و استارتاپ است.

به بیانی ساده ارزش خالص به معنای ارزش مالی آن چه که دارید منهای آن چه که باید بدهید (بدهکارید) است و  در واقع یک پارامتر مهم به حساب می آید، زیرا با گسترش ارزش خالص آزادی مالی شما نیز بالاتر می رود.

هر چه ارزش خالص شما یا کسب و کار شما بالاتر برود ، پتانسیل درآمد غیر فعال شما  نیز بالاتر می رود و هر چه درآمد غیر فعال شما بالاتر رود به مقدار پول کمتری از حقوق ماهانه تان احتیاج پیدا خواهید کرد.

قانون 20/30/50 را به کار گیرید

زمانی که شما افزایش دادن ارزش خالص خود را را اولویت خود قرار دهید، پولتان نیز همیشه راهی برای خرج شدن پیدا خواهد کرد.

و این جایی است که ما درباره بودجه صحبت می کنیم. شما احتیاج دارید که غذا بخورید، شما به سقفی بالای سرتان احتیاج دارید. شرکت شما با هزینه های ثابت ماهیانه به انضمام هزینه های متفاوت دیگر رو به روست ولی برای این که قادر باشید تا به روش درست برای آینده تان پس انداز کنید، با خودتان قرار بزارید که این خرج های ضروری را زیر 50 درصد درآمدتان نگه دارید.

30درصد از درآمدتان را نیز جهت خواسته هایتان ذخیره کنید. (به عنوان مثال چیزهایی مثل سفر، تفریحات و غیره یا در کسب و کارتان هزینه هایی که برای پیشرفت و حرکت رو به جلو به آن نیاز دارید و …)

با این روش حدودا 20 درصد از درآمدتان برایتان باقی می ماند که می توانید آن را ذخیره کنید و یا حتی در شرایط بد تر صرف بدهی و قرض هایتان کنید. با برنامه ریزی و رسیدن به این قانون ضمن حرکت رو به جلو از پس هزینه ها و بدهی ها بر خواهید آمد ضمن اینکه حتی می توانید پولی را نیز پس انداز کنید.

مقایسه نرخ بهره فروشگاه ها

شاید باید وام بزرگی برای خود و یا استارتاپ بگیرید و یا شاید هم بدهی دانشجویی  و وام خودرو داشته باشید. اگر هر گونه بدهی دارید، توصیه می کنیم که قبل از آن در چند وبسایت و موسسه تحقیق کنید و طیف گسترده ای از وام ها با بهره های مختلف را بررسی کنید.

برای این وام ها برنامه ریزی کنید، نرخ های تورم و کاهش ارزش پول را در نظر بگیرید و ثبات منابع مالی خود را بررسی سپس با مقایسه اینز موارد اقدام به وام گرفتن کنید.

البته این موارد همگی پیش بینی شده هستند و نمی توانید به اعداد دقیقی مشخص کنید، از سوی دیگر رسیک حساب شده هم همیشه جزئی از کار شماست.

اهداف روشنی برای خود بسازید

یک سخن معروف می گوید:

 اگر نمی دانید که مقصد کجاست و به کجا می روید، هیچ راهی هم برای رسیدن به آن نخواهید یافت

برای این که به اندازه کافی پول ذخیره کنید، لازم است که اول برای خود تعریف کنید که مقدار کافی چه اندازه است؟ در واقع به محک احتیاج دارید تا بدانید برای برنامه و اهداف کوتاه و بلند مدت خود به چه مقدار پول و سرمایه نیاز است.

معمولا بیشترین مردم برای دوران بازنشستگی خود پول ذخیره می کنند. رقم هر شخصی متفاوت است، اما محدوده ای که برای رسیدن به استقلال مالی واقعی بدان احتیاج دارید، احتمالا محدوده ای  بین 10 تا 20 برابر درآمد شما است.

از آن جا که تورم بالاتر از حد میانگین در موارد مرتبط با  هزینه های بعد از  بازنشستگی اتفاقی رایج است، پیشنهاد می شود که برای ذخیره کردن پول برای این دوره محافظه کارانه عمل کنید. برای کسب و کار هم قضیه همیشه به همین صورت است.

شما همیشه در کسب و کار خود بیش تر از آنی که  فکر می کنید هزینه خواهید کرد پس سعی کنید حاشیه امن مالی برای برخورد با چالش ها مد نظر داشته باشید.

با برداشتن قدم های کوچک عزم حرکت را در خودتان بسازید

جالب است شما کاربران بدانید که بیماری اینتریا مانند نوعی زندان ذهنی است. برای غلبه بر آن ، از هر کجا که هستید تمرکزتان را روی  ایجاد یک حرکت مثبت بگذارید.  به گفته Lao Tsu یک سفر هزاران کیلومتری، با برداشتن یک قدم شروع می شود. BJ Fogg  که آزمایشگاه فناوری استنفورد را اداره می کند متد “روش عادت های کوچک” را توسعه داده است که ایده آن بر مبنای استفاده آسان از مراحل کوچک برای کمک به رسیدن به اهداف بزرگ تر است.

یکی از راه های استفاده از روش Fogg این است که تمرکزتان را بر روی صرفه جویی بر روی 1٪ بیشتر از آنچه که در حال حاضر ذخیر می کنید بگذارید. با تشکر از قدرت ترکیب، این مقدار کوچک می تواند رفته رفته به یک رقم  معنی دار تبدیل شود.

Jeanne Thompson، معاون ارشد سازمان بازنشستگی Fidelity، می گوید: ممکن است که  صرفه جویی برای دوران بازنشستگی مانند یک کوه پر از شیب به نظر برسد اما لازم نیست که صعودتان به قله این کوه نیز به همان تندی باشد. بلکه گام های کوچک می توانند به گام های بزرگ تبدیل شوند.

وبسایتFidelity  یک ابزار عالی برای تحلیل اینکه چگونه تغییرات کوچک در نرخ صرفه جویی ممکن است بر شیوه زندگی آینده شما تاثیر بگذارد نیز دارد که می توانید از آن استفاده نمایید.

از پیشرفت هایتان برای ذخیره پول استفاده کنید

مسلما تاکنون بسیاری از شما به علت نوعی تعصب رفتاری که اصطلاحا “ضرر گریزی” نامیده می شود، اوقات سختی را صرف پس انداز پول به دست آمده از درآمدتان کرده باشید.

شاید با خود این طور احساس کنید که چیزی را فدا می کنید. اما با این حال، زمانی که درآمدتان بالا می رود یا ثروت باد آورده ای به دست می آورید، همان احساس مشابه از دست دادن را نخواهید داشت.

فراموش نکنید که افزایش درآمد نوعی پیشرفت است و یک فرصت طلایی. پس از آن استفاده کنید! این شرایط دقیقا همان زمان مناسبی است که اگر فکر می کنید از تارگت اهداف بلند مدت پول ذخیره کردنتان عقب افتاده اید، می توانید به کمک آن عقب افتادگی را جبران کنید.

از”آزمون 72 ساعته” استفاده کنید

تصیم به هزینه های ناگهانی به راحتی می تواند برنامه پس اندازتان را از بین ببرد. یکی از تاکتیک هایی که با این گرایش مبارزه  می کند “آزمون 72 ساعته” Carl Richards است.

به جای این که در سایت های فروش اینترنتی مثل Amazon با چند کلیک خریدتان را تکمیل کنید، اجازه دهید که سبد خریدتان چند روز همان طور باقی بماند.  مطمئن باشید که بعد از چند روز تعدادی از کالاهای موجود در سبد خریدتان دیگر به جذابیت قبل برایتان نخواهند بود.

برای کسب و کار ها هم همین موضوع رو رعایت کنید. اگر امروز تصمیم به انجام کاری پر هزینه کرد ه اید یک بازه زمانی مشخص، وقفه بیاندازید بعد ببینید آیا این هزینه واقعا باید انجام شود.

 

نکته: فراموش نکنید که گاهی وقت ها مخصوصا در کسب و کار باید در یک لحظه برای هرینه کردن یا نکردن تصمیم گیری کنید چرا که تاخیر به معنای از بین رفتن فرصت یا فرصت سوزی است که این جدای از مواردی است که بالا اشاره شد. این شما هستید که با توجه به دانش و تجربه خود باید برای تشخیص این شرایط هوشیار و آگاه باشید.

 

هزینه های ثابت

حساب بانکی شرکت/ پس انداز / کارگزاری خود را مانند یک اشتراک ماهانه دیگر تلقی کنید. اگر ماهانه  9.99 دلار برای Netflix، Hulu، Dropbox یا فلان ویژگی سرویس های آنلاین ایمیلینگ یاهاستینگ سایت یا پلتفورم خود یا هر چیز دیگری پرداخت می کنید، مسلما به پرداخت این هزینه ماهانه عادت کرده اید و بدون این که متوجه باشید مبلغی برای آن کنار می گذارید و هر ماه هزینه می کنید.

به همین ترتیب، می توانید به صورت خودکار و با اعمال برخی کسورات ماهانه،  هر ماه مبلغ بیشتری برای حساب پس انداز خود در نظر بگیرید.

ذخیره  پولتان در مکان های مناسب

لازم به ذکر است که انتخاب  جایی که شما در آن پس انداز می کنید می تواند تفاوت بزرگی را  برایتان رقم بزند. برخی موسسات، بانک ها و حساب ها بهترین انتخاب برای  دستیابی به حداکثر مزایای ترکیبی هستند. به عنوان طبق آمار اداره آمار ایالات متحده آمریکا، تنها 32 درصد از آمریکایی ها از طرح 401 (k) که مربوط به حساب بازنشستگی و  متعلق به مؤسسات مالیاتی است استفاده می کنند که البته این این رقم می تواند بالاتر هم برود.